杭州融資平臺(tái)詐騙（杭州融資平臺(tái)詐騙案件）

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于杭州融資平臺(tái)詐騙的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

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本文目錄:

• 1、杭州探索者融資真的嗎

• 2、案例識(shí)騙局,揭秘騙貸的那些套路!

• 3、投融界是真的嗎?投融界怎么樣？可以融到資嗎?

• 4、杭州中投華創(chuàng)能融資是真的嗎

一、杭州探索者融資真的嗎

杭州探索者融資是真的。杭州探索者企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司是國(guó)內(nèi)專(zhuān)注企業(yè)融資垂直領(lǐng)域的精品FA機(jī)構(gòu)。探索者致力于為創(chuàng)業(yè)公司提供全周期的專(zhuān)業(yè)融資顧問(wèn)服務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋但不限于戰(zhàn)略梳理規(guī)劃、融資材料準(zhǔn)備、資金精準(zhǔn)匹配、交易流程把控、投后資源對(duì)接等。"探索者全稱(chēng)探索者創(chuàng)新平臺(tái)。是一套機(jī)器人創(chuàng)新套件，由機(jī)器時(shí)代科技有限公司結(jié)合了機(jī)械、電子、傳感器、計(jì)算機(jī)軟硬件、控制、人工智能和造型技術(shù)等眾多的先進(jìn)技術(shù)研發(fā)的教育機(jī)器人平臺(tái)。

二、案例識(shí)騙局,揭秘騙貸的那些套路!

所謂騙貸，指的是借款人或信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的做法騙取信貸機(jī)構(gòu)的 貸款 。隨著經(jīng)濟(jì)下行，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，各種騙貸案件層出不窮，通過(guò)一些典型騙貸案件，希望能對(duì)您識(shí)別騙貸有啟示和參考意義。

案例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬(wàn)被捕

【主要問(wèn)題】員工道德風(fēng)險(xiǎn)、冒名貸款

近期多家媒體報(bào)道，廣西玉林市陸川縣某金融機(jī)構(gòu)的信貸員竟冒用143位村民的名義，騙取該金融機(jī)構(gòu)800余萬(wàn)元貸款供自己使用。近日，陸川縣檢察院以涉嫌騙取貸款罪依法批準(zhǔn)逮捕該名犯罪嫌疑人。據(jù)媒體報(bào)道，該犯罪嫌疑人鐘某由于參與“六合彩”輸了錢(qián)，為了籌集資金繼續(xù)參與賭博，其動(dòng)起了騙取貸款的壞心思。在2013年至2015年兩年期間，鐘某以幫助曾經(jīng)辦理過(guò)貸款的村民補(bǔ)辦貸款手續(xù)為由，騙取村民在非本人意愿的貸款手續(xù)中簽名，并私下開(kāi)設(shè)村民賬戶(hù)以便自己領(lǐng)取。

鐘某利用之前村民在辦理貸款時(shí)留檔的身份證、戶(hù)口本復(fù)印件等材料，在村民不知情的情況下，以村民的名義申請(qǐng)了貸款并供自己賭博使用。隨后，一些村民陸續(xù)發(fā)現(xiàn)存款被金融機(jī)構(gòu)莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬(wàn)的款，至此，鐘某騙貸的事實(shí)才浮出水面。

從媒體報(bào)道來(lái)看，截至2016年2月案發(fā)時(shí)，鐘某共冒用143名村民的名義騙取貸款800多萬(wàn)元，其中一小部分用于償還騙領(lǐng)的貸款。

案例2——表兄弟合謀騙貸銀行60萬(wàn)元

【主要問(wèn)題】員工道德風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)外勾結(jié)

2015年2月，鄆城某銀行負(fù)責(zé)人到鄆城縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱(chēng)，其下屬分行負(fù)責(zé)人徐某某放貸60余萬(wàn)元至今未收回，涉嫌違規(guī)放貸，請(qǐng)求查處。經(jīng)偵大隊(duì)接報(bào)案后迅速成立專(zhuān)案組展開(kāi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)徐某某利用工作職務(wù)便利，利用手中審批發(fā)放貸款權(quán)利，與其表弟李某某合謀操縱，違規(guī)發(fā)放貸款60余萬(wàn)元，全部用于其與表親李某某合伙開(kāi)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)上。由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善倒閉，60余萬(wàn)元貸款全部賠了進(jìn)去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案發(fā)后，李某某一直潛逃外地，公安機(jī)關(guān)多次追捕未果。4月15日，專(zhuān)案組偵察民警得到可靠消息，在河南鄭州發(fā)現(xiàn)其蹤跡。4月16日，專(zhuān)案組立即趕赴鄭州，在當(dāng)?shù)鼐脚浜舷掠谝毁e館內(nèi)將李某某抓獲歸案。經(jīng)審訊，李某某如實(shí)交待了犯罪事實(shí)。

經(jīng)查，2014年，李某某與其表哥徐某某商量，利用徐某某在銀行的便利條件貸一筆款來(lái)做生意。兩人經(jīng)過(guò)合謀由李某某擔(dān)任企業(yè)法人，隨后由李某某出面申請(qǐng)，并找來(lái)了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔(dān)保，分三次貸出60余萬(wàn)元用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，結(jié)果由于經(jīng)營(yíng)不善不但沒(méi)掙錢(qián)，反而連多方籌資也全部賠了進(jìn)去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審理之中。

案例3——煙臺(tái)海參養(yǎng)殖戶(hù)為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模騙貸2600萬(wàn)被刑拘

【涉及問(wèn)題】虛假資料、歸集貸款

根據(jù)新聞報(bào)道，煙臺(tái)蓬萊一個(gè)海參養(yǎng)殖戶(hù)王某在今年3月18日因騙取貸款罪被煙臺(tái)開(kāi)發(fā)區(qū)警方刑事拘留。王某經(jīng)營(yíng)海參生意，原本生意經(jīng)營(yíng)出色，因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模需大量資金，為了獲得銀行貸款，王某通過(guò)向銀行提供虛假材料、進(jìn)行虛假陳述，騙取銀行貸款達(dá)2600萬(wàn)元。

王某為煙臺(tái)海參養(yǎng)殖戶(hù)，這些年搞海參養(yǎng)殖掙了些錢(qián)，想在福建海域包海進(jìn)行大規(guī)模養(yǎng)殖，由于投資資金缺乏，于是他想到了向銀行貸款。恰好在這個(gè)時(shí)候，煙臺(tái)市一家股份制銀行推出了一項(xiàng)針對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖戶(hù)的貸款業(yè)務(wù)，該銀行的貸款業(yè)務(wù)為“三三聯(lián)?！毙停捶腺J款條件的三個(gè)主體，可以互為擔(dān)保人，審核通過(guò)后三方分別可以貸款300萬(wàn)元，貸款成功后三方總共可以獲得900萬(wàn)元的資金。

王某感覺(jué)銀行的這個(gè)業(yè)務(wù)正好能解決自己的燃眉之急，但是一比照條件，自己如果想貸款的話(huà)缺少保證人，于是王某想到了自己家里的親戚。

王某利用自己平時(shí)建立起來(lái)的微信，找到了自己的親戚，讓他們?cè)谙嚓P(guān)文件上簽字、摁上手印，通過(guò)這種方式他偽造出來(lái)貸款所需要的文件。沒(méi)想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過(guò)了銀行審核，貸款順利批下來(lái)了。

王某通過(guò)“三三聯(lián)?！钡男问焦搏@取了3組貸款，兩組900萬(wàn)元，一組800萬(wàn)元，合計(jì)2600萬(wàn)元。大量資金被王某用來(lái)擴(kuò)大規(guī)模，他在南方海域的養(yǎng)殖攤子隨之鋪開(kāi)。

但是，從2013年開(kāi)始，海參加工行業(yè)持續(xù)低迷，王某的海參養(yǎng)殖加工生意變得風(fēng)雨飄搖。

王某從銀行獲得貸款后，前幾年還能按期還款，但是從2014年下半年開(kāi)始，王某已經(jīng)無(wú)力償還銀行貸款了。無(wú)奈之下，銀行向開(kāi)發(fā)區(qū)警方報(bào)案。警方受理后，通過(guò)偵查，發(fā)現(xiàn)王某用于申請(qǐng)貸款的資料中多名貸款客戶(hù)存在虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關(guān)人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開(kāi)發(fā)區(qū)分局決定對(duì)主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，于次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。王某目前因涉及提供虛假資料騙取貸款有可能被追究刑事責(zé)任。

案例4——男子為圓“豪車(chē)夢(mèng)”銀行騙貸最終因合同詐騙罪獲刑

【主要問(wèn)題】無(wú)還款能力、提供虛假房產(chǎn)證、收入證明

根據(jù)新聞報(bào)道，大慶的小劉因看著身邊的哥們都買(mǎi)了車(chē)，為了面子，他在明知自己沒(méi)有還款能力的情況下，通過(guò)朋友介紹與某銀行簽訂 信用卡 汽車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)合同，在簽訂合同過(guò)程中，小劉提供虛假的房產(chǎn)證及收入證明，騙取了某融資擔(dān)保有限責(zé)任公司提供的擔(dān)保，取得銀行購(gòu)車(chē)款近20萬(wàn)，用這筆錢(qián)買(mǎi)了車(chē)。

因小劉連續(xù)幾期沒(méi)有收到還款，且經(jīng)過(guò)調(diào)查，小劉買(mǎi)的車(chē)也去向不明，于是銀行選擇報(bào)警。小劉隨后被公安機(jī)關(guān)抓獲。最終，小劉被龍鳳區(qū)法院審理后認(rèn)為，小劉在明知自己沒(méi)有還款能力的情況下，與銀行簽訂合同時(shí)，提供虛假資信證明，隱瞞真相，其行為構(gòu)成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個(gè)月，并處罰金10000元。

案例5——濰坊三男子偽造財(cái)產(chǎn)騙貸270萬(wàn)拒不歸還被抓

【涉及問(wèn)題】虛假行駛證、房產(chǎn)證、土地證、流程漏洞

付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼生意2011年，一個(gè)叫付某某的人找到他們，問(wèn)他們需不需要貸款，并稱(chēng)自己有“門(mén)路”可以幫他們代辦手續(xù)。由于沒(méi)有財(cái)產(chǎn)可以抵押，三人便一同偽造了假的車(chē)輛行駛證、房產(chǎn)證、土地證等財(cái)產(chǎn)證明交給了付某某，請(qǐng)他來(lái)辦理貸款。

付某某以前在某銀行信貸部門(mén)工作過(guò)，非常熟悉貸款流程，在行業(yè)內(nèi)認(rèn)識(shí)幾個(gè)熟人，知道銀行在哪個(gè)環(huán)節(jié)有把關(guān)不嚴(yán)的漏洞。三人將假的財(cái)產(chǎn)證明交給付某某，每人還付給了他2萬(wàn)元的中介費(fèi)。付某某幫張某貸款70萬(wàn)元，幫付某和馬某各貸款100萬(wàn)元，期限都為1年，并與三人約定其中的70萬(wàn)元由他來(lái)償還。

成功騙取貸款后，付某、馬某和張某除了將一部分錢(qián)投入到自己的生意中，其余的全部用來(lái)消費(fèi)。放貸以后，銀行多次向三人 催收 還款，但三人拒不償還，經(jīng)濰坊市奎文區(qū)人民法院判決，三人還是拒不還款，并且三人家中沒(méi)有任何可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。今年1月份，奎文公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到銀行報(bào)案后，立案展開(kāi)偵查，并將付某和馬某抓獲歸案，為銀行追回經(jīng)濟(jì)損失46萬(wàn)元。

目前，付某、馬某涉嫌騙取貸款已被取保候?qū)?，張某被列為網(wǎng)上追逃。

案例6——女子偽造30本假證騙貸720萬(wàn)躲藏兩年后終落網(wǎng)

【主要問(wèn)題】提供虛假合格證

劉某2012年在泉州經(jīng)營(yíng)著一家集貿(mào)易、美容、汽修于一體的汽車(chē)貿(mào)易公司，其向銀行申請(qǐng)了三筆720萬(wàn)元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個(gè)月，還款日期到了，她卻無(wú)力還款。

于是，她找了家擔(dān)保公司，從擔(dān)保公司貸出錢(qián)還給銀行。再以如期還款的能力從銀行貸出另一筆錢(qián)還給擔(dān)保公司。這樣操作到第二筆時(shí)，銀行不放貸了。沒(méi)了銀行放貸的錢(qián)，就無(wú)法再?gòu)膿?dān)保公司借錢(qián)了。

她找了30本機(jī)動(dòng)車(chē)合格證抵押給擔(dān)保公司，繼續(xù)貸款還給銀行。與此同時(shí)，她以同樣的形式向兩位好友分別借了40萬(wàn)元和60萬(wàn)元。此后，她消失了。

找不到她的人，擔(dān)保公司人員拿出抵押的30本機(jī)動(dòng)車(chē)合格證比對(duì)，發(fā)現(xiàn)竟是假的。報(bào)警后，警方確認(rèn)證書(shū)是偽造的，并于2013年將她列為在逃人員。

躲藏兩年后，劉某日前被公安機(jī)關(guān)抓獲，目前已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，準(zhǔn)備移送起訴。

案例7——聯(lián)合“內(nèi)鬼”騙貸案

【主要問(wèn)題】?jī)?nèi)外勾結(jié)、虛假資料

2003年8月，廣東省佛山市著名民營(yíng)企業(yè)家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司法機(jī)關(guān)收審。可在2003年2月，他剛剛當(dāng)選為廣東省40位“最佳民營(yíng)企業(yè)家”之一。

此后，馮旗下的擁有“亞洲最大的膠合板生產(chǎn)基地”美譽(yù)的華光板材因資金鏈斷裂而停產(chǎn)。華光板材曾擁有員工過(guò)萬(wàn)，年產(chǎn)值達(dá)20億元。

同年11月，中央與廣東省有關(guān)部門(mén)組成“806”專(zhuān)案組進(jìn)駐佛山市南海區(qū)。2004年春節(jié)后，馮明昌被正式扣查。

2004年6月，審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng)李金華向全國(guó)人大十屆常委會(huì)第十次會(huì)議所作的審計(jì)報(bào)告中披露，廣東省佛山市民營(yíng)企業(yè)主馮某利用其控制的13家關(guān)聯(lián)企業(yè)，編造虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，與銀行內(nèi)部人員串通，累計(jì)從工行南海支行取得貸款74.21億元。

據(jù)悉，至審計(jì)時(shí)尚有余額19.29億元。這些貸款大量轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或直接提現(xiàn)，有些甚至通過(guò)非法渠道匯出境外。經(jīng)初步核查，銀行貸款損失超過(guò)10億元。

最終，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長(zhǎng)葉家聲、南海支行原行長(zhǎng)林裕行、佛山分行原行長(zhǎng)林俊江均被處以重刑。

案例8——農(nóng)行包頭騙貸案涉案金額1.1億元

【主要問(wèn)題】?jī)?nèi)外勾結(jié)、虛假資料

2005年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)一起中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行涉嫌違法經(jīng)營(yíng)大案：在不到一年時(shí)間里，銀行工作人員與信用社及社會(huì)不法分子相勾結(jié)，采取挪用資金、虛開(kāi)大額存單等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。

2004年，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局在銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署下，組織開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。包頭銀監(jiān)分局在對(duì)農(nóng)行包頭市分行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查中，發(fā)現(xiàn)所屬匯通支行、東河支行在辦理個(gè)人質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，個(gè)別工作人員與信用社及社會(huì)不法分子相互勾結(jié)，騙取銀行貸款。

檢查發(fā)現(xiàn)，從2003年7月2日到2004年6月4日，農(nóng)行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達(dá)茂旗 農(nóng)村信用社 聯(lián)社所轄部分信用社的人員與社會(huì)人員相互串通、勾結(jié)作案，挪用聯(lián)行資金、虛開(kāi)大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息，已查明涉案資金累計(jì)98筆、金額為11498.5萬(wàn)元。

案例9：一國(guó)有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬(wàn)

【主要問(wèn)題】員工失職、空殼公司

一家國(guó)有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先后詐騙貸款共計(jì)2600萬(wàn)元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長(zhǎng)、金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理及兩名信貸員構(gòu)成國(guó)有公司、企業(yè)單位人員失職罪，被判處刑事責(zé)任1年9個(gè)月到3年。

2011年6月期間，時(shí)任某國(guó)有銀行從化支行客戶(hù)經(jīng)理(即信貸員)的李某(女)在經(jīng)辦廣州大翔軟件有限公司(下稱(chēng)“大翔公司”)貸款業(yè)務(wù)中，未按照規(guī)定嚴(yán)格進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)借款公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況出具調(diào)查報(bào)告，貸前調(diào)查流于形式，貸后未嚴(yán)格監(jiān)管。而身為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理的鄺某，主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)陳某，也沒(méi)有深入調(diào)查核實(shí)而予以同意確認(rèn)，致使銀行被張某等人利用大翔公司詐騙貸款2000萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)造成銀行損失將近1600萬(wàn)元，形成不良貸款。

幾乎在同一時(shí)期，另一客戶(hù)經(jīng)理吳某在2011年11月至12月期間經(jīng)辦廣州億鵬貿(mào)易公司(下稱(chēng)“億鵬公司”)貸款業(yè)務(wù)。吳某也未按照規(guī)定進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)借款公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況出具調(diào)查報(bào)告，致使該銀行被張某等人利用億鵬公司詐騙貸款600萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)造成該銀行損失423萬(wàn)余元。

其中緣由很簡(jiǎn)單，信貸員之所為未進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，是因?yàn)闃I(yè)務(wù)為領(lǐng)導(dǎo)介紹，客戶(hù)經(jīng)理李某供述，大翔公司是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心經(jīng)理鄺某介紹的，他們倆曾一起實(shí)地視察，發(fā)現(xiàn)地址和營(yíng)業(yè)執(zhí)照不符，對(duì)方解釋剛搬了新地址。李某還供述，因?yàn)閷?duì)方提供了公司報(bào)表和銀行流水，所以她就默認(rèn)為是核實(shí)了公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。丁某簽名時(shí)，李某沒(méi)有認(rèn)真比照。

信貸員吳某則供述，因?yàn)閮|鵬公司是副行長(zhǎng)陳某介紹的，他就沒(méi)有實(shí)地視察。在貸款后跟蹤貸款的去向、貸款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所時(shí)，他也沒(méi)有去現(xiàn)場(chǎng)看過(guò)，只是叫貸款人將相關(guān)資料送給他。而副行長(zhǎng)陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是否實(shí)地考察過(guò)兩家公司。由于沒(méi)能對(duì)這些貸款公司真實(shí)情況進(jìn)行了解，造成該銀行的貸款被騙，他是有責(zé)任的。

案例10：山東七公司貿(mào)易融資騙貸騙取近4億匯票

【主要問(wèn)題】虛構(gòu)貿(mào)易

2014年8月，山東省濱州市中級(jí)人民法院二審判決了一起騙取票據(jù)承兌案。山東省濱州市博興縣人郭某及妻子成立了包括淄博永馳汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司(下稱(chēng)“永馳汽車(chē)”)、山東宏昌達(dá)汽車(chē)有限公司(下稱(chēng)“宏昌達(dá)汽車(chē)”)等在內(nèi)的7家關(guān)聯(lián)企業(yè)，通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的虛假購(gòu)銷(xiāo)合同，騙取工商銀行、齊商銀行、山東博興農(nóng)村合作銀行、農(nóng)業(yè)銀行共計(jì)3.91億元，敞口部分為1.8億元。

郭某等被公訴后，博興縣人民法院于2013年判決上述7家公司及郭某犯騙取票據(jù)承兌罪，其中郭某判處有期徒刑四年，并處罰金10萬(wàn)元。一審判決后，郭某不服上訴，其理由之一就是，金融機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同雙方為關(guān)聯(lián)公司、購(gòu)銷(xiāo)合同是否真實(shí)應(yīng)當(dāng)是明知的，他本人并未用欺騙手段取得票據(jù)承兌。2014年8月7日，濱州市中級(jí)人民法院二審維持了原判。

郭某利用上述7家公司簽訂虛假購(gòu)銷(xiāo)合同，騙取銀行承兌匯票11次，數(shù)額共計(jì)3.91億元，敞口部分?jǐn)?shù)額為1.823億元。其中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，金額共計(jì)4000萬(wàn)元，敞口1600萬(wàn)元;齊商銀行博興支行，金額1500萬(wàn)元，敞口750萬(wàn)元;農(nóng)合行龐家支行金額共計(jì)3600萬(wàn)元，敞口1080萬(wàn)元;農(nóng)行濱城支行辦理承兌匯票業(yè)務(wù)6次，金額共計(jì)3億元，敞口1.46億。

其中后一筆承兌敞口到期后未能償還，由擔(dān)保企業(yè)代為償還。而前面的3000萬(wàn)元敞口中，擔(dān)保企業(yè)代償了1000萬(wàn)元，農(nóng)行墊付了2000萬(wàn)元后，對(duì)宏昌達(dá)汽車(chē)等提起訴訟追償。截至2014年7月14日，農(nóng)行已收回1551萬(wàn)元，另收到宏昌達(dá)汽車(chē)12臺(tái)半掛油罐車(chē)，應(yīng)不會(huì)造成實(shí)際損失。

郭某等所用的方式并不高明，就是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間“左手倒右手”，簽訂虛假買(mǎi)賣(mài)合同。以數(shù)額最大的農(nóng)行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達(dá)汽車(chē)公司的名義，在沒(méi)有真實(shí)貨物交易的情況下，偽造了該公司與永馳汽車(chē)公司的購(gòu)銷(xiāo)合同，以此為由向農(nóng)行濱城支行申請(qǐng)辦理了6000萬(wàn)元的承兌匯票，繳納保證金3000萬(wàn)元，敞口數(shù)額3000萬(wàn)元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同樣的手段，在濱城支行辦理了8000萬(wàn)元承兌匯票，繳納保證金4000萬(wàn)元，敞口數(shù)額4000萬(wàn)元。

另外，郭某實(shí)際控制的前述7家企業(yè)，僅從名字就能看出一些端倪，“宏昌達(dá)”等字號(hào)相同的多家公司之前或存在關(guān)聯(lián)。

案例11——浙江騙貸第一案:“陰陽(yáng)賬”騙貸案

【主要問(wèn)題】空殼公司、陰陽(yáng)帳

2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報(bào)案，稱(chēng)浙江之俊控股集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數(shù)億元，已潛逃境外，要求公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。隨著公安機(jī)關(guān)的偵查，一個(gè)驚天大案漸漸浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注冊(cè)資本超過(guò)千萬(wàn)元的子公司，子公司老板都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異?，F(xiàn)象，早已引起公安機(jī)關(guān)的注意。接到舉報(bào)后，2007年1月5日，杭州市公安局決定對(duì)之俊公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案?jìng)刹椤?007年4月23日，杭州市檢察院對(duì)在逃的何志軍批準(zhǔn)逮捕。

檢察機(jī)關(guān)指控，從1995年起至案發(fā)，何志軍指使王成富、臧造成等人，在全國(guó)各地先后成立了140余家關(guān)聯(lián)公司，即所謂的“之俊系”，但這些公司在工商登記時(shí)將未實(shí)際出資、未實(shí)際參與經(jīng)營(yíng)決策的下屬員工、親友登記為“掛名”股東或法定代表人。

據(jù)調(diào)查，之俊系企業(yè)大多有兩套報(bào)表系統(tǒng)，一套真實(shí)的報(bào)表系統(tǒng)是提供給工商、稅務(wù)，稱(chēng)之為A賬;另一套虛假的報(bào)表系統(tǒng)是提供給銀行，用于貸款的，稱(chēng)之為B賬，這套B賬虛增資產(chǎn)、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)和銷(xiāo)售成本，減少長(zhǎng)期投資。這兩套“陰陽(yáng)賬”使用數(shù)年，在非法騙貸過(guò)程中屢試不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒(méi)有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改后的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件、編造虛假財(cái)務(wù)報(bào)表、偽造工業(yè)品購(gòu)銷(xiāo)合同、提供虛假的增值稅專(zhuān)用發(fā)票復(fù)印件等材料，以“空殼”的之俊系西亞公司、凱利達(dá)公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進(jìn)行擔(dān)保，先后騙取交通銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行貸款共計(jì)13億余元。

案例12：北京最大銀行騙貸案：農(nóng)商行高管內(nèi)外勾結(jié)，空殼公司騙貸7億

【主要問(wèn)題】空殼公司、內(nèi)外勾結(jié)

2012年10月10日，北京市高院對(duì)這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判，終審對(duì)原北京農(nóng)商行8名高管，包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長(zhǎng)田軍等5名支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)胡毅無(wú)期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。

據(jù)悉，這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工，通過(guò)虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等，里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。

經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構(gòu)公司需要流動(dòng)資金等借口，采取互相擔(dān)保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計(jì)2.61億余元。截至案發(fā)前，共造成經(jīng)濟(jì)損失3.6億余元。

該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當(dāng)時(shí)，交行個(gè)人金融部員工趙某準(zhǔn)備貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，無(wú)意間從銀行 征信 系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬(wàn)元的二手房貸款。巧合的是，同一時(shí)期，一名建行職工衛(wèi)某準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”，隨即報(bào)警。面對(duì)如此蹊蹺的事，兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無(wú)果后，便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。

緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡，就在這時(shí)，細(xì)心的銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立1年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒(méi)有沾過(guò)印泥，銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶(hù)竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款，于是報(bào)警。

2009年3月底，北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當(dāng)時(shí)，該行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍等8位負(fù)責(zé)人涉嫌勾結(jié)騙貸，被司法機(jī)關(guān)調(diào)查，為貸款提供擔(dān)保的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司法定代表人安冬及實(shí)際控制人胡毅也被司法機(jī)關(guān)調(diào)查并采取強(qiáng)制措施。

2010年6月，北京市銀監(jiān)局方面證實(shí)，原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)金維虹和副行長(zhǎng)姜朝被停職，原商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。

2010年8月初，北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據(jù)悉，當(dāng)時(shí)此案共18名被告人，其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等人被控共收受賄賂近千萬(wàn)元。預(yù)計(jì)庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后，被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。

【上述案例的啟示】

上面一個(gè)個(gè)血淋淋的騙貸案例給我們信貸機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，筆者認(rèn)為，上述案例給我們?nèi)缦聠⑹荆?/p>

啟示一：騙貸的主要形式

縱觀(guān)上面十二個(gè)案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產(chǎn)證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財(cái)務(wù)資料等;(二)虛假貿(mào)易融資，虛構(gòu)貿(mào)易，在這類(lèi)案例中，往往會(huì)有陰陽(yáng)公司、關(guān)聯(lián)公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風(fēng)險(xiǎn)、員工失職、內(nèi)外勾結(jié)，在借款人利用虛假資料、虛假貿(mào)易、空殼公司騙貸的過(guò)程中，部分騙貸案件出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、員工失職的情形。

啟示二：信貸機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化自己的治理結(jié)構(gòu)

一個(gè)良好的公司治理機(jī)構(gòu)是信貸機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期、穩(wěn)定發(fā)展的基石。目前，我國(guó)商業(yè)銀行基本都已經(jīng)建立起了一套風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但限于各種原因，商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)還是經(jīng)常會(huì)受到行政管理架構(gòu)等的限制，領(lǐng)導(dǎo)干預(yù)貸款等情況時(shí)有發(fā)生，建議商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立以業(yè)務(wù)流程為中心的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，通過(guò)此制度設(shè)計(jì)，能夠形成有效的制衡機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)。

啟示三：建立以業(yè)務(wù)流程為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以《商業(yè)銀行授信工作指引》等文件為基礎(chǔ)，結(jié)合自身情況，建立一套以業(yè)務(wù)流程為核心的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)管理過(guò)程，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的確定、量度、評(píng)估和發(fā)展應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風(fēng)險(xiǎn)減至最小，實(shí)現(xiàn)成本及損失最小化。一套完整的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括四個(gè)環(huán)節(jié)，即信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)四個(gè)方面。

三、投融界是真的嗎?投融界怎么樣？可以融到資嗎?

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，在現(xiàn)實(shí)生活之中，我們會(huì)遇到各種各樣的情況，尤其是針對(duì)于投融建究竟是否靠譜的，你是讓很多朋友對(duì)此表示非常疑惑的，實(shí)際上根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上相關(guān)的資料顯示，投融界確實(shí)能夠拿到錢(qián)，而且也能夠幫助我們的創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行相關(guān)的融資，但是在這個(gè)過(guò)程之中，一定要注意相關(guān)的注意事項(xiàng)。

投融界的全稱(chēng)是浙江投融界網(wǎng)絡(luò)有限公司，這家公司一直以來(lái)都是一家非常專(zhuān)業(yè)的融資服務(wù)平臺(tái)，并且前身是創(chuàng)立于1995年浙江省商投資研究會(huì)，這家公司一直以來(lái)都非常注重線(xiàn)上與線(xiàn)下的服務(wù)，并且推送標(biāo)準(zhǔn)化與個(gè)性化需求互補(bǔ)，一直以來(lái)都在致力于打造資本與項(xiàng)目精準(zhǔn)對(duì)接的平臺(tái)，提高資本找項(xiàng)目項(xiàng)目在找資本的效率和成功率，也憑借自身平臺(tái)的強(qiáng)大的整合能力，已經(jīng)創(chuàng)立了全國(guó)最大的資金信息和項(xiàng)目信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

并且這一家公司目前為止已經(jīng)成為了全國(guó)最大的融資服務(wù)平臺(tái)，為了切實(shí)地提高企業(yè)的投資效率，于是開(kāi)始使用相關(guān)的措施來(lái)去改善了2000萬(wàn)中小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，目前這家平臺(tái)已經(jīng)猴子的項(xiàng)目包括有108萬(wàn)家公司的項(xiàng)目，每天平均新增的項(xiàng)目就超過(guò)四千余個(gè)，擁有資金方30萬(wàn)家，而且小編身邊的朋友也在這個(gè)平臺(tái)融過(guò)資，所以這個(gè)平臺(tái)實(shí)際上還是非常正規(guī)的，而且也能夠幫助我們解決很多融資困難的問(wèn)題。

綜上所述，我們可以明顯的知道，實(shí)際上這家融資平臺(tái)還是非常不錯(cuò)的，而且也能夠在很多情況之下幫助我們的創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行相關(guān)的融資，能夠幫助更好的中小微企業(yè)進(jìn)行更好的發(fā)展，這是非常重要的。

四、杭州中投華創(chuàng)能融資是真的嗎

是。華創(chuàng)云服（浙江）科技有限公司，成立于2021年，位于浙江省杭州市，是一家以從事軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)為主的企業(yè)，根據(jù)查詢(xún)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，該公司是受官網(wǎng)認(rèn)證和法律保護(hù)的正規(guī)公司，因此是真的。

以上就是關(guān)于杭州融資平臺(tái)詐騙相關(guān)問(wèn)題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問(wèn)題，您也可以聯(lián)系我們的客服進(jìn)行咨詢(xún)，客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識(shí)和內(nèi)容。

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