信托產(chǎn)品排行榜（信托產(chǎn)品排行榜最新）

大家好！今天讓小編來大家介紹下關(guān)于信托產(chǎn)品排行榜的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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文章目錄列表:

• 1、信托靠譜么

• 2、平安理財(cái)產(chǎn)品有哪些

• 3、信托安全嗎？怎么選擇信托產(chǎn)品呢？

• 4、應(yīng)收賬款類信托如何解釋?

一、信托靠譜么

通過正規(guī)信托公司購買信托產(chǎn)品是比較靠譜的，建議選擇越好咨詢了解一下，可以給出更多專業(yè)的解答。

信托產(chǎn)品是一種為投資者提供低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。買信托產(chǎn)品是否可靠，關(guān)鍵在于購買的渠道。買信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，簡單來說，就是融資方不還錢或者還不上錢。針對這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司一般都會進(jìn)行比較嚴(yán)密的風(fēng)控措施。1、首先是考察融資方的資質(zhì)、實(shí)力以及信用情況。信托公司的注冊資金、凈資本金、管理的信托規(guī)模、信托公司經(jīng)營風(fēng)格等可以分析信托公司是否可以到期兜底或者剛性兌付。也可以從信托公司排行榜，選擇排名靠前的公司項(xiàng)目。2、然后是考察項(xiàng)目的還款來源是否可靠。融資方是第一還款來源，運(yùn)營穩(wěn)定的工商企業(yè)有較好的信譽(yù)度。購買信托產(chǎn)品時(shí)可以從融資方的注冊資本、總資本、負(fù)債比率、速動比率、資金比例流動比率等方面多方位考察融資方的實(shí)力，選擇實(shí)力強(qiáng)的公司進(jìn)行投資。3、信托公司會要求融資方提供足夠的增信措施，也就是風(fēng)控措施。

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二、平安理財(cái)產(chǎn)品有哪些

平安銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分三大類，分別是：信托投資類、銀行理財(cái)及貸款類、基金理賠類以及理財(cái)保險(xiǎn)。

1.平安銀行有多種理財(cái)產(chǎn)品，每種理財(cái)產(chǎn)品不一樣，按是否保本分為保本和非保本：保本理財(cái)產(chǎn)品是一種保證本金、浮動收益、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品；非保本理財(cái)產(chǎn)品是一種不保證本金、浮動收益、中低級以上風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

2.信托投資類：這類產(chǎn)品分類主要有房地產(chǎn)信托、融資租賃信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托產(chǎn)品。房地產(chǎn)信托是最為常見的信托產(chǎn)品分類，一般會把已建成房產(chǎn)或土地進(jìn)行超值抵押，把房產(chǎn)建成后的銷售收入或租金收入作為信托預(yù)期年化收益。這類產(chǎn)品期限現(xiàn)在一般只有一至兩年且風(fēng)險(xiǎn)較大。融資租賃信托期限一般在3年以內(nèi)，門檻相對較低，歷史預(yù)期年化收益率介于房地產(chǎn)信托和基礎(chǔ)設(shè)施信托之間?；A(chǔ)設(shè)施信托產(chǎn)品分類風(fēng)險(xiǎn)較小，主要用于地方政府的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；此類信托具有資金需求量大、有政策扶持或優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)較小，預(yù)期年化收益穩(wěn)定、市場影響力大等特點(diǎn)

3.銀行理財(cái)及貸款類：銀行理財(cái)是比較安全的，具體風(fēng)險(xiǎn)取決于產(chǎn)品類型。銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括 市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。中國平安推出的由保險(xiǎn)公司擔(dān)保的個(gè)人或家庭消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，這種貸款模式無需抵押，但仍需經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核具有還款能力才可以辦理。

4、理財(cái)保險(xiǎn)還能分為分紅型保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等。

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三、信托安全嗎？怎么選擇信托產(chǎn)品呢？

信托安全嗎？就這個(gè)問題從七個(gè)方面談信托的安全性。

一：法律層面

1，《信托法》第16條規(guī)定，信托資產(chǎn)具有獨(dú)立性，不能抵債不能被清算，具有債務(wù)隔離功能；

2， 存在銀行的錢一旦發(fā)生債務(wù)糾紛，錢就不是自己的啦?。ㄆ渌Y產(chǎn)，如股票、基金、黃金、

住房等等，全部要抵債的）

二：收益的實(shí)際兌付情況（針對固定收益類的信托產(chǎn)品）

1，自2001年《信托法》成立以來至今，信托產(chǎn)品對投資者100%兌付本金及收益，即使2011、2012年度，媒體不斷炒作房地產(chǎn)信托兌現(xiàn)壓力大，風(fēng)險(xiǎn)高，但實(shí)際上房地產(chǎn)信托的收益全部兌現(xiàn)！去實(shí)際打聽一下，看看哪個(gè)購買固定收益類的信托產(chǎn)品的投資者說自己買信托虧了？切記看清楚！一定是“固定收益類”的信托產(chǎn)品，別拿“浮動收益類”的信托產(chǎn)品和“”有限合伙產(chǎn)品”來比較，因?yàn)橹挥行磐挟a(chǎn)品才是信托公司盡職調(diào)查后交由銀監(jiān)會審核過會通過后才能發(fā)行的；找不到！而其它金融產(chǎn)品，都可以搜到不少投資者虧損的。

2，再去去百度下就可以搜到2010年銀行一共38款理財(cái)產(chǎn)品沒有兌現(xiàn)預(yù)期收益！

鏈接http://finance.ifeng.com/roll/20101011/2691084.shtml

3，今年以來還不時(shí)爆出銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的，比如有客戶王女士在銀行（原深發(fā)展）理財(cái)，180萬被理成1萬（50萬理成1萬）；雖然最后查出客戶買的理財(cái)產(chǎn)品不是銀行自己推出的，而是銀行業(yè)務(wù)員私下代理的黃金交易產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)的，交易對手是家普通的投資公司，所以，即使在銀行買理財(cái)也要小心再小心。

4，股市就不用提了，哀鴻遍野。（別跟我說什么一天漲個(gè)10%，中國股市永遠(yuǎn)是莊家的游戲， 問問“投機(jī)”股票的人有幾個(gè)人炒股近7年來賺錢？）千萬級大戶逃離股市，6月末持流通市值在1000萬~1億元的自然人賬戶較5月末整整少了1752個(gè)；1億元以上的賬戶較5月也少了

人28個(gè)。

鏈接http://stock.hexun.com/2012-07-23/143863444.html

三，從對風(fēng)險(xiǎn)的控制（規(guī)避方式）來看

信托類融資有幾個(gè)條件：

融資人的資企資質(zhì)，信用評估；

還款來源是否充足？是否可以覆蓋本息？

過去的經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?？?xiàng)目是否有較高的復(fù)合增長率？

D，抵押物凈值如何？變現(xiàn)能力如何？一旦融資人換不起錢，是否可以及時(shí)變現(xiàn)抵押物？

2，銀行的風(fēng)控指標(biāo)呢？大同小異。銀行同樣也遇到融資人（借款人）還不起錢的時(shí)候，銀行的做法是處理抵押物，銀行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了銀行當(dāng)做不良資產(chǎn)自己買單，信托也一樣。風(fēng)控過程和指標(biāo)一樣，做法同樣，抵押率信托更低，誰最安全？

四、從收益的分配來看

1，銀行給了大家低的利率，自己去賺大錢，利潤高到不好意思說，可以200米就開一家銀行；2012年上市公司年報(bào)，最賺錢的10家上市公司里面7家是銀行，16家上市銀行的利潤超過了其它2200多家上市公司。

2.騰訊財(cái)經(jīng)圖片報(bào)告《萬億銀行理財(cái)與龐氏騙局》（原報(bào)道鏈接：

http://t.qq.com/p/t/150353055164216）揭秘了銀行理財(cái)產(chǎn)品收益主要來自信托與城投債，銀行發(fā)行信托產(chǎn)品再買信托，不做產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計(jì)，輕松賺錢收益差。請問：你相信銀行，銀行相信信托，為什么你不直接相信信托？

五、從信托發(fā)行看

1，信托產(chǎn)品有大半是通過銀行賣出去的（為什么？老百姓相信銀行，銀行知道你存多少錢，沒辦法這就是優(yōu)勢）。而其中有些銀行是直接賣信托產(chǎn)品，有些是銀行的理財(cái)資金池。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益4-5%，信托理財(cái)產(chǎn)品收益10%左右，知道其中的利潤差了嗎？此外銀行還要賺大部分發(fā)行費(fèi)。銀行理財(cái)資金占了信托規(guī)模的1/3。

2，現(xiàn)在銀行已經(jīng)很少公開賣信托產(chǎn)品了，至少筆者接觸到的銀行是這樣的。因?yàn)檫@樣客戶就會知道信托這種低風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，銀行肯定不愿意；所以除非客戶主動要求，否則銀行很少主動推銷信托，即使客戶問起來，銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率也大大低于信托公司直銷的？銀行美其名曰是產(chǎn)品經(jīng)過銀行的篩選風(fēng)險(xiǎn)更低，但仔細(xì)一看，不僅收益率低于信托公司直銷的，而且基本是小信托公司的。主要原因當(dāng)然是利益分配。小信托公司收費(fèi)便宜，通常僅僅是法律意義上的通道而已，這樣利差比較大，品牌好的信托公司銀行不愿代銷，如中融信托、平安信托的產(chǎn)品，市面口碑好，但銀行很少見到。如果要風(fēng)險(xiǎn)低，為什么只要代銷小信托公司的呢？真正出問題了，銀行也不會負(fù)責(zé)的，因?yàn)樾磐泄静攀欠梢饬x上的受托人。比如中誠信托30億礦產(chǎn)風(fēng)波，項(xiàng)目是工行推薦的，工行賺了4%的發(fā)行費(fèi)，中誠賺的不會超過0.5%，中誠信托不過是銀行的通道而已。但出事了，銀行把責(zé)任撇得干干凈凈，說自己只是代銷，信托公司才是受托人？大家心里應(yīng)該明白這是怎么回事吧。

3，你相信銀行，銀行相信信托。請問，為什么你不直接相信信托？

六，從全球信托業(yè)發(fā)展趨勢看

1，這些年我國信托迅速崛起，自2008年起資產(chǎn)管理規(guī)模以每年1萬億遞增，自2012年12月底已達(dá)7萬億規(guī)模，資產(chǎn)千萬以上的富翁40%以上已經(jīng)選擇信托公司管理財(cái)富。這么多年信托收益都在兌現(xiàn)，7萬億的資金都在信任信托，難道您的錢一進(jìn)來，信托的口碑就倒了？您有這么厲害嗎？

2，在西方發(fā)達(dá)國家，比如歐美/日本等國，信托業(yè)遠(yuǎn)比銀行業(yè)發(fā)達(dá)。信托資產(chǎn)對GDP的占比超過了100%，而在中國，即使如今信托業(yè)風(fēng)光無限，這一占比也不過才10%左右而已。信托業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出它應(yīng)該發(fā)揮的社會作用。如果以發(fā)達(dá)國家為標(biāo)桿，信托規(guī)模還是太小了。

3，西方發(fā)達(dá)國家的富豪基本接受信托公司管理資產(chǎn)，比如肯尼迪家族，洛克菲勒家族，喬布斯等等，都將大量的家族財(cái)產(chǎn)交給信托公司打理，并作為財(cái)富傳承工具。信托作為財(cái)富管理方式已經(jīng)十分普遍，國人還不夠了解而已。中國遠(yuǎn)沒到普及的程度。相反地，不懂采用信托公司管理資產(chǎn)的富豪，中國富豪胡潤排行榜每每易主，今年的胡潤排行榜上的多數(shù)人財(cái)富嚴(yán)重縮水，2011年中國億萬富豪財(cái)富縮水高達(dá)1/3。中國胡潤上的富豪能守住財(cái)富7年的不到20%！而全球億萬富豪難受財(cái)富20年。（我的博客其他博文有轉(zhuǎn)載）。當(dāng)然在西方信托之所以受青睞，還有一個(gè)重要的原因，信托財(cái)產(chǎn)免交遺產(chǎn)稅，信托資產(chǎn)規(guī)模受保護(hù)（不能公開）；而在中國，尚未開立遺產(chǎn)稅。

4，如果有錢人都懂得信托作為財(cái)富管理工具，作為資產(chǎn)配置重要的一部分，哪里會遭遇財(cái)富縮

水？

七、既然信托這么好，為什么不大力推廣？

1，在西方發(fā)達(dá)國家，信托是比銀行還發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu)，而在中國，信托遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行。這是中國特色，其中最大的原因是國家相關(guān)法規(guī)、政策規(guī)定不允許信托公開搞推介、宣傳，廣告也不能做；信托公司的發(fā)行人員也不能做公開推廣，公開的宣傳活動、博客、QQ、短信推廣等全部被禁止。因?yàn)椋绻磐邪l(fā)展過快，大家都去追求這種低風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融產(chǎn)品，銀行的可用存款必然大量減少。而在中國，銀行是國企、央企、地方政府的融資平臺；銀行可用存款少了，地方政府、國企、央企就沒辦法獲得那么便利的低成本融資。所以，信托產(chǎn)品基本通過銀行或者第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)購買。這些年信托公司的直銷業(yè)務(wù)也建立起來，但總體銷量仍然不容樂觀。

怎么選擇信托產(chǎn)品呢？本人給出以下幾種方式。

一，選擇優(yōu)質(zhì)品牌的信托公司

1、我們知道買產(chǎn)品要選品牌，品牌就是差異化，是身份的象征。優(yōu)質(zhì)的品牌更讓我們放心，更

有市場話語權(quán)。特別是金融投資，安全是第一位的；如果本金虧損，要賺回來的代價(jià)太高。

尤其是實(shí)業(yè)利潤嚴(yán)重下滑的今天，安全性才是投資首先要考慮的，其次才是合理的收益。

2、中信信托發(fā)行規(guī)模最大，每年將近4000億被稱作行業(yè)的“帶頭大哥”，平安信托注冊資本金

最高。

3、中融信托是當(dāng)前市場化運(yùn)作最成功的信托公司，被稱作“狼性中融”。其在發(fā)行能力、綜合

理財(cái)能力和專業(yè)能力的排名第一，在創(chuàng)新能力排名第二。沒有綜合金融的優(yōu)勢，中融的發(fā)行

業(yè)務(wù)和五大國有銀行合作也基本停滯，招商銀行甚至把中融信托列入“黑名單”，即便如

此，市場上信托產(chǎn)品被秒殺最多的卻是中融信托的產(chǎn)品。5億規(guī)模的信托項(xiàng)目在中融基本一周

內(nèi)搞定，2億規(guī)模也就是1-2天，如果推介期長點(diǎn)的，甚至不到30分鐘就結(jié)束。前不久，中融

鹿城1號總規(guī)模4.5億，預(yù)計(jì)2期發(fā)行；但打款賬號一出來，2小時(shí)打滿并超額，第二期也直接

成立。中融信托的優(yōu)勢在于固定收益類信托產(chǎn)品，這些年積累了十分豐富的經(jīng)驗(yàn)。其風(fēng)控也

比較有特色，早期常常被銀行或者其它信托公司嘲笑或者危言，比如很多項(xiàng)目沒有拿實(shí)物質(zhì)

押而是項(xiàng)目公司的股權(quán)質(zhì)押或者第三方企業(yè)擔(dān)保。但這些年過去了，中融不僅沒有出問題而且

越做越大，自己的利潤也節(jié)節(jié)攀升，風(fēng)控方式甚至被其它信托公司所采納。

4、中融在發(fā)行能力的排名主要是因?yàn)槠渲苯踊蛘唛g接控股了四家三方理財(cái)：新湖財(cái)富、恒天財(cái)

富、大唐財(cái)富、高晟 財(cái)富，整體市場份額已居三方市場份額第一。其中恒天財(cái)富的股東與中

融信托的股東是同一個(gè)股東（經(jīng)緯紡機(jī)和中植集團(tuán)旗下的北京祥泰源）。中融在綜合理財(cái)?shù)?/p>

分第一主要是同類型產(chǎn)品平均收益率市場排名第一，這對買方來說 更實(shí)惠。而在專業(yè)能力排

名第一主要是其項(xiàng)目豐富，數(shù)量龐大，產(chǎn)品品質(zhì)繁多，更新速度快。創(chuàng)新能力則主要體現(xiàn)在

產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制方式上。這方面中融確實(shí)有獨(dú)到之處，很有前瞻性。

5、其它信托公司在其它方面也具備一定的優(yōu)勢，但66家信托公司各有優(yōu)點(diǎn)，個(gè)人覺得一個(gè)好的

信托計(jì)劃還要看以下幾點(diǎn)；

二、評估交易對手

1、信托最大的風(fēng)險(xiǎn)來自交易對手（融資方）違約。信托合同雖然寫得好好的，但是如果交易對

手不履約或者欺詐，那么投資者就有可能蒙受損失。交易對手違約主要兩種原因：主觀違

約、無能力履約。如何評估交易對手？信托的盡職調(diào)查是第一道防范手段，盡職調(diào)查的重點(diǎn)

是交易對手的實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)審計(jì)情況以及所有這些情況可能的變化。

2，看交易對手的整體實(shí)力及其在相關(guān)行業(yè)中的地位和影響力等。一般說來，實(shí)力雄厚的交易對

手違約的概率比較低。一方面其實(shí)力雄厚，必然是經(jīng)驗(yàn)比較豐富，資源比較廣泛，對項(xiàng)目的

判斷會比較準(zhǔn)確，因而項(xiàng)目失敗的概率比較低。兩一方面，實(shí)力強(qiáng)大的交易對手品牌、社會

影響力已經(jīng)形成，其做長久生意的愿望更強(qiáng)烈，不愿意因?yàn)樾磐羞`約而自毀聲譽(yù)，更不會為

一點(diǎn)錢去跑路。因?yàn)橐坏┰谛磐兄羞`約，社會公眾、媒體都會議論紛紛，不僅對其接下來的

速效環(huán)境造成嚴(yán)重影響，甚至?xí)桓鞣N債主追債，那會讓他們資金鏈更加緊張。如華澳信托

等四家信托公司深陷大連實(shí)德危機(jī)被媒體操作后，大連實(shí)德馬上將信托還款優(yōu)先安排，因?yàn)?/p>

大連實(shí)德輸不起。也就是說實(shí)力雄厚的交易對手其主觀違約和無能力履約的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)大大

降低。

3，看交易對手過去三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，主要是資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表。負(fù)債情況比較輕的企業(yè)其違約風(fēng)險(xiǎn)就比較低，負(fù)債率較高的企業(yè)則風(fēng)險(xiǎn)比較高；資產(chǎn)負(fù)債率在60%左右還算正常，30%左右是比較輕的，到了80%就要警惕，到了90%以上基本非常嚴(yán)重，甚至有到了100%以上，那就高度危險(xiǎn)。此外，凈資產(chǎn)絕對數(shù)也是很重要的參考指標(biāo)，凈資產(chǎn)越高，違約風(fēng)險(xiǎn)越低。收入支出情況主要是評估企業(yè)持續(xù)盈利能力。財(cái)務(wù)健康的企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)也大大降低。

3，看交易對手的金融信用評級。這是一個(gè)非常重要的指標(biāo)，是金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量，以及所承擔(dān)各種債務(wù)如約還本付息的能力和意愿的評估，是對債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)的綜合評價(jià)。如果一家企業(yè)經(jīng)常借錢并能及時(shí)還款，其信用評估就會越高，違約概率也大大降低。金融信用評級高的交易對手更值得信任。美國次貸危機(jī)證明信用評級在現(xiàn)代金融體系中的關(guān)鍵作用，一旦信用評級出現(xiàn)問題，將給整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)造成嚴(yán)重沖擊。

三、評估還款來源

還款來源是信托融資類項(xiàng)目非常重要的評估標(biāo)準(zhǔn)，還款來源充分的項(xiàng)目違約風(fēng)險(xiǎn)概率就比較低。對于還款來源是否充分需要根據(jù)具體項(xiàng)目具體分析。交易對手過去3年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是最重要的參考標(biāo)準(zhǔn)之一，如果日常的經(jīng)營性現(xiàn)金流足以覆蓋本息，那么還款來源就十分充分。因而，經(jīng)營性物業(yè)做質(zhì)押融資項(xiàng)目，信托公司是比較喜歡的。第三方擔(dān)保也是重要還款來源，這就要看擔(dān)保方的整體實(shí)力、過去的經(jīng)營情況、金融信譽(yù)等，信托項(xiàng)目對擔(dān)保方的準(zhǔn)入門檻還是比較高的，和融資方差不多，甚至更高?，F(xiàn)在很多項(xiàng)目是子公司融資，母公司擔(dān)保。只要母公司的實(shí)力雄厚，還是可以接受的。也有一些項(xiàng)目是以未來的某個(gè)應(yīng)收款作為還款來源，這需要對這類還款來源做單獨(dú)評估，信托公司一般會做比較清晰的披露。比如政府背景的保障房、市政建設(shè)，經(jīng)常是以政府將來的某個(gè)對項(xiàng)目方的應(yīng)收款作為第一還款來源，這種項(xiàng)目最重要的是評估政府的財(cái)政實(shí)力和信譽(yù)情況。如果是以資金用途所在的項(xiàng)目將來的銷售作為還款來源，那么對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)價(jià)值的評估就非常重要，不確定性也比較高，風(fēng)險(xiǎn)比較高。需要比較謹(jǐn)慎。這時(shí)候就需要進(jìn)一步評估項(xiàng)目或者交易對手的增新措施。

四、評估增信措施

1、任何投資，了解在最糟糕情況下可能發(fā)生的損失程度非常重要。信托產(chǎn)品的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保目的就是保障一旦交易對手發(fā)生違約，我們可以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)的手段。投資者可以在第一還款來源失效或者不能完全償付時(shí)，借助這些風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制來將損失降到最低。

2、土地、房地產(chǎn)抵押在信托設(shè)計(jì)中很常見，也是認(rèn)可度最高的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。但為了確保抵押物清償?shù)膱?zhí)行力度，投資者有必要調(diào)查所抵押土地、房產(chǎn)的市場價(jià)格，然后賦予實(shí)際價(jià)格一定的折扣(也即抵押率)，使得即使土地、房產(chǎn)市場價(jià)格出現(xiàn)較大下跌，以當(dāng)時(shí)的市場價(jià)仍能輕松處置抵押物，且處置抵押物的價(jià)值足以補(bǔ)償投資者本息。

3、質(zhì)押通常分動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種，比較普遍的是以股權(quán)作為質(zhì)押物，此時(shí)投資者需重點(diǎn)考察質(zhì)押股權(quán)的市場價(jià)值。通常上市公司股權(quán)質(zhì)押的股權(quán)流動性好，最容易變現(xiàn)，最受投資者青睞。只是股票的價(jià)值波動大，如果要全面平抑風(fēng)險(xiǎn)，需要一定質(zhì)押率來兌現(xiàn)，通常而言上市公司流通股的股權(quán)質(zhì)押率在40%左右，上市公司非限售股的質(zhì)押率比流通股的質(zhì)押率低5~10%左右。而非上市公司股權(quán)的市場價(jià)值較難估計(jì)，通常的估價(jià)方法有現(xiàn)金流折現(xiàn)、市盈率法、市凈率法等等，由于這部分股權(quán)流動性差，部分項(xiàng)目的估價(jià)以凈資產(chǎn)打3~5折也不為過。

4、擔(dān)保通常是交易對手之外的第三方擔(dān)保，根據(jù)《擔(dān)保法》對信用擔(dān)保的約定，連帶責(zé)任擔(dān)保比一般擔(dān)保對擔(dān)保人具有更大的約束力，也即對投資者有更大的償付責(zé)任，投資者要注意區(qū)分擔(dān)保的方式。

五、評估風(fēng)控措施、期限和收益率

1、走信托融資肯定是因?yàn)槟撤N原因（政策、銀行存貸比、審批流程、增信措施、還款方式等等）從銀行不能及時(shí)獲得貸款，畢竟銀行貸款利率比較便宜。融資方付出了更高的成本，項(xiàng)目整體而言肯定不是十分完美，我們不能用選美冠軍的標(biāo)準(zhǔn)來看信托項(xiàng)目，必須接受某些缺陷。因此，需要投資者對風(fēng)控有一定的理解能力，2、所以說信托投資者必須具備一定的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。風(fēng)控越是完美，收益率就越低，反之越高。 另外信托期限也和收益率掛鉤，期限越短收益率越低；如果要獲得高點(diǎn)收益，我們就要犧牲流動性，讓期限加長。

六、評估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場風(fēng)險(xiǎn)，即指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對投資項(xiàng)目及還款所造成的影響。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們選擇信托項(xiàng)目時(shí)還需要從政策、宏觀經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境等方面來評估信托項(xiàng)目的投資價(jià)值，盡量避免陷入系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之中。一旦陷入系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，遭遇損失的概率就非常高。比如目前鄂爾多斯房地產(chǎn)泡沫十分嚴(yán)重，到處都是停工、降價(jià)、追債的現(xiàn)象，這時(shí)候如果有鄂爾多斯的房地產(chǎn)項(xiàng)目，就要十分謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。信托公司也會盡力避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，這兩年房地產(chǎn)、礦的項(xiàng)目比例大大減少。

七、評估推薦人的專業(yè)性

1、我們買信托產(chǎn)品畢竟有相關(guān)人員服務(wù)我們，給我們做推薦。信托投資者多數(shù)不是金融行業(yè)的，對項(xiàng)目的投資價(jià)值、運(yùn)作方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等等不是非常熟悉，有些項(xiàng)目表面看來非常安全實(shí)則危機(jī)重重，有些項(xiàng)目看起來風(fēng)險(xiǎn)很很高實(shí)際很安全。這時(shí)候就需要專業(yè)人士給我們做講解、分析和評估，推薦者的專業(yè)性就非常重要。所以國外做財(cái)富管家多數(shù)是40歲左右的人，這個(gè)年齡層次的人有閱歷，見多識廣，又能保持較高的活力與敏銳性。動則上百萬甚至更高的投資，我們需要謹(jǐn)慎。一個(gè)優(yōu)秀的金融理財(cái)師不是那么容易就練就的，需要學(xué)歷，文化，閱歷等多方面的歷練。買信托產(chǎn)品最好是找專業(yè)人士為我們提供參考。建議買產(chǎn)品前要和推薦人多溝通，看看他們是否說得有道理，分析是否客觀、深入，最終評估對方是否值得我們信任和托付。

四、應(yīng)收賬款類信托如何解釋?

業(yè)內(nèi)人士介紹，應(yīng)收賬款類信托的基本模式是，購貨單位將應(yīng)收賬款的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給信托公司，信托公司發(fā)行信托計(jì)劃募集資金，將這筆錢支付給賬戶核算企業(yè)，作為企業(yè)應(yīng)收賬款收益權(quán)的對價(jià)，應(yīng)收賬款順利回收時(shí)，就用于支付信托投資人的本金和收益。x0dx0a x0dx0a今年以來實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲弱，很多平臺公司、企業(yè)普遍面臨著經(jīng)營和融資困境，導(dǎo)致應(yīng)收賬款占比持續(xù)升高。但應(yīng)收賬款不能帶來現(xiàn)金流入，于是不少公司就通過信托公司發(fā)起信托計(jì)劃募集資金的形式，將應(yīng)收賬款提前利用，增加現(xiàn)金流入，加快資金周轉(zhuǎn)速度。x0dx0a x0dx0a近期，應(yīng)收賬款類信托的發(fā)行日趨增多，最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年6月至8月中下旬，該類信托產(chǎn)品共發(fā)行了60多款，實(shí)際募資規(guī)模241.6億元，規(guī)模最小的也有1億元。x0dx0a x0dx0a事實(shí)上，應(yīng)收賬款類信托并不是新鮮事物，“這類信托一直都有 ，以應(yīng)收賬款收益權(quán)作為融資標(biāo)的進(jìn)行融資。但是從發(fā)行的產(chǎn)品來看，應(yīng)收賬款類信托產(chǎn)品是較以往增多了，像中融很多是以財(cái)產(chǎn)權(quán)信托形式出現(xiàn)?！?用益信托工作室研究員顏玉霞向記者介紹說。x0dx0a x0dx0a預(yù)期收益率最高可達(dá)12.5%x0dx0a x0dx0a因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營困難成為普遍現(xiàn)象，導(dǎo)致應(yīng)收賬款占比持續(xù)升高，將其“類資產(chǎn)證券化”成為一種很好的選擇，這類信托的預(yù)期平均收益率為8.84%。x0dx0a x0dx0a近期，某信托公司發(fā)行了一款應(yīng)收賬款類信托產(chǎn)品，規(guī)模達(dá)5億元，資金用于購買西安高新控股有限公司向西安高新區(qū)管委會的應(yīng)收賬款受益權(quán)，高新控股將該筆資金用于西安高新區(qū)魚化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，產(chǎn)品投資期限為24個(gè)月，可延期12個(gè)月，預(yù)期收益率達(dá)9.5 %。x0dx0a x0dx0a而日前另一家信托公司成立的一款應(yīng)收賬款信托計(jì)劃，募集資金用于太湖文化論壇環(huán)境配套工程管線建設(shè)工程和后塘路建設(shè)工程，產(chǎn)品投資期限為2年，預(yù)期收益率高達(dá)12.5%，比收益率占排行榜首位的房地產(chǎn)信托還高。x0dx0a x0dx0a風(fēng)險(xiǎn)不可小覷x0dx0a x0dx0a應(yīng)收賬款類信托的收益在各類信托排行靠前，但是高收益背后必然蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，在這類信托產(chǎn)品的背后，85%的交易對手都是地方融資平臺公司。近兩年，監(jiān)管部門、銀行對平臺融資都非常謹(jǐn)慎，作為個(gè)人投資者，對這類信托產(chǎn)品更應(yīng)詳細(xì)了解。x0dx0a x0dx0a一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，應(yīng)收賬款是企業(yè)交易行為產(chǎn)生的債權(quán)，如果還款人信用級別不高的話，將很難獲得安全保證。因此，這類信托計(jì)劃多數(shù)會投向與政府有關(guān)的資產(chǎn)，這就限制了投資領(lǐng)域的資產(chǎn)范圍。由于應(yīng)收賬款類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在于借款人的還款能力，因此這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)比“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”的信托貸款類產(chǎn)品略高。x0dx0a x0dx0a“應(yīng)收賬款類信托同特定資產(chǎn)，收益權(quán)、股權(quán)收益權(quán)信托的性質(zhì)是一樣的，只不過是權(quán)益標(biāo)的不同，風(fēng)險(xiǎn)主要還是要看融資方的還款實(shí)力或應(yīng)收債權(quán)對應(yīng)債務(wù)人的還款能力。”顏玉霞表示。x0dx0a x0dx0a一位業(yè)內(nèi)人士建議，首先，投資者要弄清產(chǎn)品背后的交易對手，也就是弄清楚融資方是誰。投資者應(yīng)該優(yōu)選省市級的項(xiàng)目，而非區(qū)縣級項(xiàng)目。其次，還要考察應(yīng)收賬款的債務(wù)人，最好選有財(cái)政或人大決議或出具相關(guān)文件對應(yīng)收賬款進(jìn)行承諾。再者，要考察增信措施的設(shè)置，最好項(xiàng)目的增信措施為股權(quán)、土地抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保等模式，但應(yīng)該避免選擇擔(dān)保方為普通私人公司的產(chǎn)品，因?yàn)檫@些公司規(guī)模小，實(shí)力相對較弱，做擔(dān)保并無實(shí)際意義。x0dx0a x0dx0a另外，信托規(guī)模相對應(yīng)收賬款的折扣率越低越好，據(jù)了解，目前的產(chǎn)品中，1年與2年應(yīng)收賬款對應(yīng)產(chǎn)品的折扣率差別很大，3折～9折都存在，某地產(chǎn)公司的應(yīng)收賬款信托甚至以與原始賬面?zhèn)鶛?quán)本金1：1的價(jià)格受讓。折扣率越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。x0dx0a x0dx0a而應(yīng)收賬款類信托的兌付風(fēng)險(xiǎn)問題，也讓很多人表示擔(dān)心。個(gè)別公司財(cái)務(wù)造假，利用關(guān)聯(lián)子公司進(jìn)行虛假經(jīng)營往來，虛增營收，形成大量應(yīng)收賬款的事層出不窮，這無疑會增加產(chǎn)品的兌付風(fēng)險(xiǎn)。對此，顏玉霞表示，信托公司在接項(xiàng)目之前會做盡職調(diào)查報(bào)告，對相關(guān)的財(cái)務(wù)狀況也會進(jìn)行調(diào)查，但是這種風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是可能存在的。

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